Bei einer Autofinanzierung liegt der Fahrzeugbrief in der Regel nicht beim Fahrzeughalter, sondern beim Kreditgeber. Wenn dann die letzte Rate bezahlt ist, möchten die Kreditnehmer ihn natürlich meist so schnell wie möglich erhalten. Wie lange das dauert, lässt sich nicht pauschal sagen und hängt unter anderem von der Bank und ihrer Bearbeitungszeit ab. Wer sein Fahrzeug direkt nach Abschluss der Finanzierung wieder verkaufen möchte, sollte daher frühzeitig in Kontakt mit der Bank treten und die Rückgabe der Papiere mit ihr abstimmen.
Warum behält die Bank den Fahrzeugbrief während der Finanzierung?
Die Bank verwahrt den Fahrzeugbrief, weil das finanzierte Auto bei vielen Autokrediten als Sicherheit dient. Grundlage dafür ist eine sogenannte Sicherungsübereignung: Das Eigentum am Fahrzeug wird dabei auf die Bank übertragen, während der Kreditnehmer jedoch Besitzer bleibt und das Auto ganz normal nutzen kann. Dadurch sinkt das Kreditrisiko der Bank deutlich, was günstige Zinssätze ermöglicht. Nachdem der Kredit vollständig zurückgezahlt wurde, entfällt dieser Sicherungszweck und das Eigentum am Fahrzeug wird wieder auf den Kreditnehmer übertragen.
Ist der Fahrzeugbrief ein Eigentumsnachweis?
Mit der Zulassungsbescheinigung Teil II können Sie nachweisen, dass Sie über das zugehörige Fahrzeug verfügen dürfen. Über die Frage, wem das Auto gehört, entscheidet der Fahrzeugbrief aber nicht. Hierfür sind vertragliche Vereinbarungen maßgeblich.
Wie läuft die Rückgabe nach der letzten Kreditrate ab?
Nachdem der Kredit vollständig abbezahlt ist und der Kreditgeber den vollständigen Ausgleich bestätigt hat, wird der Fahrzeugbrief zurückgeschickt. Dafür sind mehrere Schritte erforderlich, von denen nicht alle am selben Tag stattfinden müssen:
1Die letzte Zahlung geht ein
Entscheidend ist, dass der Betrag beim Kreditgeber angekommen und dem richtigen Kreditkonto zugeordnet ist.
2Die Bank prüft den Kontostand
Auch eine vereinbarte Schlussrate und noch offene Zinsen müssen beglichen sein.
3Die Sicherheit wird freigegeben
Die Bank wickelt die Freigabe entsprechend der Sicherungsvereinbarung ab.
4Der Fahrzeugbrief wird verschickt
Erst anschließend kommt der Postweg hinzu. Bei einer vereinbarten Weiterleitung kann das Dokument auch an einen anderen Empfänger gehen.
Wer den Kredit vorzeitig ablösen möchte, sollte sich vorher den zum Zahlungstermin geltenden Ablösebetrag nennen lassen. Einfach die ausstehenden Monatsraten zusammenzurechnen, führt nicht zwingend zum richtigen Betrag.
Achtung: Bei einer Ballonfinanzierung bleibt nach den niedrigen Monatsraten eine höhere Schlussrate übrig. Prüfen Sie, wann diese fällig wird und ob Sie sie selbst überweisen müssen. Die letzte reguläre Monatsrate bedeutet hier noch nicht, dass der Wagen vollständig abbezahlt ist.
Wie lange dauert es, bis die Bank den Fahrzeugbrief zurückschickt?
Eine gesetzlich festgelegte Frist für die Rückgabe des Fahrzeugbriefs gibt es nicht. Nach dem vollständigen Ausgleich des Kredits kann der Kunde aber verlangen, dass ihm der Fahrzeugbrief wieder ausgehändigt wird. Wie aus der folgenden Tabelle deutlich wird, nennen einige Kreditgeber klare Fristen, während andere vor allem den Ablauf beschreiben, ohne eine festgelegte Zeit zu nennen.
| Kreditgeber | Angabe zur Rücksendung | Bedeutung für die Planung |
|---|---|---|
| Creditplus | Versand 14 Tage nach Erhalt der letzten Rate | Es muss eine Wartezeit inklusive Postweg eingeplant werden. |
| ING | Beim ING-Autokredit bleibt der Fahrzeugbrief während der gesamten Laufzeit beim Kunden. | Nach vollständiger Rückzahlung ist keine Rücksendung erforderlich. Eine Wartezeit auf den Fahrzeugbrief entfällt. |
| Santander | Aushändigung nach vollständiger Tilgung und Ende der Sicherungsübereignung | Eine feste Versanddauer ist nicht angegeben. Wenn erforderlich, sollte der Zeitpunkt mit der Bank gut abgesprochen werden. |
Die unterschiedlichen Angaben zeigen, weshalb eine pauschale Aussage wie „nach einer Woche ist alles da" wenig hilfreich wäre. Letztlich zählen die Bedingungen des eigenen Vertrags. Wird der Fahrzeugbrief benötigt, sollte außerdem bei der Bank angefragt werden, ob mit dem angegebenen Zeitpunkt der voraussichtliche Versand oder der erwartete Zugang gemeint ist.
Wie lässt sich die Rücksendung rechtzeitig vorbereiten?
Am besten klären Sie vor der letzten Zahlung noch einmal explizit, wohin der Fahrzeugbrief von der Bank gesendet wird und prüfen, ob alle Angaben noch korrekt sind. Nach einer Kreditlaufzeit von mehreren Jahren – und insbesondere, wenn während dieser Zeit ein Umzug stattgefunden haben sollte – kann ein kurzer Datenabgleich verhindern, dass sich die Rücksendung aufgrund von fehlenden Informationen erheblich verzögert.
Fragen Sie außerdem, ob die Rücksendung nach dem Kreditausgleich ohne gesonderten Auftrag erfolgt.
Soll der Brief direkt an ein Autohaus oder eine Zulassungsstelle gehen, brauchen Sie eine ausdrückliche Abstimmung mit der Bank. Teilen Sie Empfänger und Anschrift über den vorgesehenen Kontaktweg mit.
Tipp: Lassen Sie sich bei einem zeitkritischen Verkauf den Versandweg und den voraussichtlichen Versandtermin bestätigen. Vereinbaren Sie die Fahrzeugübergabe mit ausreichend Abstand dazu.
Was tun, wenn der Fahrzeugbrief nach der Tilgung nicht ankommt?
Wenn innerhalb des angekündigten Zeitraums auch unter Berücksichtigung der Postlaufzeit kein Fahrzeugbrief bei Ihnen eingeht, sollten Sie sich an Ihre Bank wenden und den aktuellen Stand erfragen. Halten Sie dafür Ihre Vertragsnummer und den Zahlungsbeleg bereit. Die folgenden Fragen helfen dabei, schnell zu klären, wo es gerade stockt:
- Ist der Kredit einschließlich einer möglichen Schlussrate vollständig ausgeglichen?
- Wurde die Sicherheit bereits freigegeben?
- Wann und an welche Adresse wurden die Papiere versandt?
- Gibt es eine Sendungsnummer oder kam der Brief als unzustellbar zurück?
Bitten Sie bei einer Verzögerung um einen konkreten nächsten Schritt und eine schriftliche Rückmeldung. Wenn eine Antwort hierauf ausbleibt oder auch nach erneuter Nachfrage nicht zufriedenstellend ist, wenden Sie sich an das Beschwerdemanagement der Bank.
Wurde der Brief bereits verschickt, sollte zunächst sein Verbleib geklärt werden. Bestätigt sich ein Verlust der Fahrzeugpapiere, stimmen Sie das weitere Vorgehen mit der Bank und der zuständigen Zulassungsstelle ab.
Was ist beim Autoverkauf kurz nach der Rückzahlung wichtig?
Wenn Sie Ihr Auto nach der Rückzahlung des Kredits verkaufen möchten, muss zum Verkaufstermin der Fahrzeugbrief vorliegen. Sagen Sie einen festen Übergabetermin daher erst nach Abstimmung mit Ihrer Bank zu.
Etwas einfacher kann es werden, wenn Sie das Fahrzeug an ein Autohaus beziehungsweise einen Händler verkaufen. In einem solchen Fall ist es oft möglich, dass der Händler die Ablösung und den Dokumentenversand selbst mit der Bank koordiniert.
Wenn Ihnen die Zulassungsbescheinigung Teil II wieder vorliegt, sollten Sie noch einmal prüfen, ob alle Angaben zum Fahrzeug korrekt sind und die Fahrzeug-Identifizierungsnummer mit den übrigen Unterlagen abgleichen. Außerdem ist es ratsam, die Bestätigung über den Kreditausgleich aufzubewahren. So lässt sich bei Rückfragen schnell belegen, dass die Finanzierung erfolgreich abgeschlossen ist.
Wo sollte der Fahrzeugbrief nach der Rückgabe aufbewahrt werden?
Der Fahrzeugbrief gehört an einen sicheren Ort außerhalb des Autos. Empfohlen wird eine geschützte Aufbewahrung, zum Beispiel in einem Tresor. Im Handschuhfach sollte das Dokument jedenfalls nicht liegen.
Beim Fahren muss nur der Fahrzeugschein, also Teil I der Zulassungsbescheinigung, mitgeführt werden. Daher kann das Auto sowohl während der Finanzierung als auch danach, wenn noch auf den Fahrzeugbrief gewartet wird, ohne Fahrzeugbrief gefahren werden.